Mutuo edilizio

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Il mutuo edilizio viene di norma concesso per il finanziamento della costruzione di un edificio. Il significato del termine mutuo è insito nella parola stessa. La parola infatti raffigura il concetto di reciprocità ossia sottintende l'idea di restituzione di ciò che si ricevuto. Colui che presta (in generale una banca o un istituto finanziario)viene denominato "mutuante" colui che invece riceve "mutuatario". Oggetto del contratto è ovviamente il danaro e naturalmente il contratto è oneroso nel senso che il capitale anticipato dovrà essere restituito con gli interessi. Un mutuo può essere fondiario ed edilizio. La differenza tra i due è la seguente: il mutuo fondiario viene generalmente erogato in un'unica soluzione e serve per l'acquisto di un immobile che è già stato costruito, il mutuo edilizio serve per finanziare la costruzione di un immobile e pertanto viene erogato in diverse soluzioni ad avanzamento dei lavori. Questa distinzione comunque ha un carattere solamente pratico perché giuridicamente la materia è disciplinata dalla medesima giurisprudenza e precisamente gli articoli che vanno dal numero 38 al 42 del Decreto Legislativo 385 dell'1 settembre 1993. Generalmente si ricorre con più frequenza al mutuo fondiario che fornisce più garanzie all'istituto di credito in caso di fallimento del mutuatario ed anche qualche vantaggio per quest'ultimo come il dimezzamento degli onorari notarili. Se l'immobile soggetto di mutuo è costituito da più unità immobiliari il costruttore ripartisce il mutuo sulle varie unità in maniera che quando venderà i vari immobili tenterà di accollare all'acquirente la quota del mutuo che grava sulla casa. IL cliente ovviamente potrebbe non accettare in quanto munito di un finanziamento alternativo ed allora il costruttore dovrebbe con mezzi propri estinguere l'ipoteca gravante sulla casa. Ovviamente l'accollo del mutuo può costituire anche un vantaggio perché generalmente abbatte in maniera anche consistente i costi di accensione del muto.